A jelzálogkölcsön visszafizetésének számítási módja

Kölcsönfizetés számításának képletje: mi mindent kell tudnod

A hitel törlesztőrészletének meghatározásához szükséges ismerned a hitel összegét, kamatlábát és futamidejét. Íme, hogyan kell eljárni.

Milyen képletet alkalmaznak a kölcsön törlesztési összegének kiszámításához?

Sokan érdeklődnek, milyen matematikai képlet alapján számolják ki a hitel törlesztését, és milyen tényezőket kell figyelembe venni e folyamat során. Ez kulcsfontosságú kérdés azok számára, akik ingatlanvásárlást terveznek hitelfelvétellel. Lényeges megérteni, mennyit kell igényelni a banktól, és mennyibe fog végül kerülni a hitel. A hitel törlesztőrészletének kiszámításához három alaptényezőre van szükség: a kölcsön összegére, a kamatláb mértékére és a hitel futamidejére. A hitel törlesztésének matematikai képlete a következő:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Az egyszerűbb és gyorsabb számítás érdekében alkalmazhatod az online hiteltörlesztési kalkulátort.

Hogyan lehet kiszámítani a hitelrészletet egy matematikai képlet segítségével?

A hitel törlesztésének saját kiszámításához számos fontos adatot kell összegyűjtened:

• Hitelösszeg : Az általad igényelt és a bank által biztosított összeg, mely rendszerint nem haladja meg az ingatlan értékének 80%-át. A bankok általában nem finanszíroznak többet, és nem nyújtanak hitelt, ha a törlesztőrészlet meghaladja a havi jövedelmed 30-35%-át.
• Havi kamatláb : Fix, változó, CAP-pal korlátozott változó vagy kevert formában lehet jelen. A végső kamatlábban gyakran benne van egy margin is, ami a bank kockázatait és működési költségeit fedezi.
• Futamidő : Hónapokban kifejezve.

A kamatlábak fő típusai:

• Fix kamatláb : Állandó az egész hitel futamideje alatt, az aláírás időpontjában érvényes európai index alapján.
• Változó kamatláb : Idővel változik, általában az Euribor alapján.
• Változó kamatláb CAP-pal : Korlátozott mértékű változás lehetőségével.
• Kevert kamatláb : Fix és változó kamatláb kombinációja, pl. egy időszakra fix, majd változó kamatláb.
• Fix fizetési kamatláb : A futamidő változik, nem a havi törlesztőrészlet összege.

Fontos figyelembe venni:

• TAN (teljes névleges éves kamatláb) : Nem tartalmazza a kölcsön egyéb költségeit.
• TAEG (Teljes Éves Évesen Eredményes Kamatláb) : Tartalmazza az összes költséget, ami a hitel teljes költségét jelenti.

A hitel törlesztésének képletét

A képlettel:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Ahol:

• R a törlesztőrészlet.
• C a kölcsönösszeg.
• r a havi kamatláb (TAN vagy TAEG osztva 12-vel).
• n a kifizetések száma (a futamidő hónapokban).

Példa: 100 000 eurós hitel 3%-os TAN-nal és 20 éves (240 hónapos) futamidővel:

• R=100 000*[(0,03/12*(1+0,03/12)^240)/((1+0,03/12)^240-1)]= 554,60 euró

Ha a kamatláb változó, a számítást minden kamatváltozásnál meg kell ismételni. Ezek az események általában havonta, negyedévente, félévente vagy évente következnek be. Változó kamatláb esetén a kiszámítást minden változásnál frissíteni kell. Továbbá, ha a TAEG helyett a TAN-t használod, a végső összeg magasabb lehet a többletköltségek miatt.

További javaslatok

A hitel kiválasztásánál ne csak a kamatlábat vedd figyelembe, hanem az összes egyéb költséget is, mint pl. biztosítás, hitelkezelési díjak és egyéb kiadások. Ügyelj a korai visszafizetés feltételeire, melyek büntetést vagy illetéket is tartalmazhatnak. Használj online eszközöket a különböző banki ajánlatok összehasonlításához, hogy megtaláld a legkedvezőbbet.

Ajánlott pénzügyi tanácsadóval konzultálni, aki segít az összes kockázat felmérésében és a legmegfelelőbb hitel kiválasztásában pénzügyi helyzeted és céljaid szerint.