Zálogjogi garancia: mire van szüksége a banknak?

Milyen garanciákat szoktak általában kérni a bankok a jelzáloghitelek biztosításához? Fontos kérdés ez azoknak, akik ingatlanvásárlásra terveznek hitelt felvenni, legyen az első vagy második lakás. Nagy hitelösszeg esetén a bank a kockázatok minimalizálására törekszik, és elvárja a bizalmat, hogy a hitelfelvevő képes lesz törleszteni az adósságát.

Miért kérnek garanciát a bankok?

Amikor egy bank jelzáloghitelezést nyújt, bizonyos kockázatokkal kell számolnia, például a hitelfelvevő esetleges fizetésképtelensége, ami a kibocsátott tőke elvesztéséhez vezethet. Ezeknek a kockázatoknak a csökkentése érdekében a bankok garanciákat kérnek a hitelfelvevőktől. Ezek a garanciák lehetőséget biztosítanak a banknak arra, hogy nem fizetés esetén is visszakapja a pénzét. A garanciák fő típusai a következők:

1. Zálogjog : Az egyik legelterjedtebb biztosítékforma, amikor egy bank zálogjogot szerez egy ingatlanon. Ha a hitelfelvevő nem fizet, a bank értékesítheti az ingatlant annak érdekében, hogy visszaszerezze a pénzt.

2. Kötelezettségvállalás : Ebben az esetben egy harmadik fél (kezes) vállalja a tartozás visszafizetését, ha a hitelfelvevő nem teljesít.

3. Biztosíték (általában ritka lehetőség) : Kiegészítő garanciaként szolgálhat, de általában más típusú hitelekhez használják, nem jelzáloghitelekhez.

Hogyan működik a zálogjog mint biztosíték?

A zálogjog jogot ad a banknak az ingatlanhoz, ha a hitelfelvevő nem teljesíti kötelezettségeit. Ez azt jelenti, hogy a zálogjoggal terhelt ingatlan értékesítése során a bank elsőbbséget élvez a többi hitelezővel szemben. A záloghitel összege nagyobb, mint maga a kölcsön, hogy fedezze az esetleges további költségeket, például kamatokat, jogi díjakat és biztosítást.

Kötelezettségvállalás mint garancia

A kötelezettségvállalás során egy harmadik fél (a kezes) vállalja a felelősséget a kölcsön visszafizetéséért, ha a hitelfelvevő nem teljesíti kötelezettségeit. Ezt a megállapodást külön szerződés rögzíti, és a kezes ugyanolyan felelősséget vállalhat a bank felé, mint a hitelfelvevő.

További garanciák

Néha a bank további garanciákat kérhet, ha a mögöttes zálogjog vagy garancia nem elegendőnek tűnik. Például a hitelfelvevő más ingatlant is felajánlhat biztosítékként, vagy olyan biztosítást köthet, amely fedezi a hiteltörlesztést munkahely elvesztése vagy egyéb előre nem látható körülmények esetén.

Mikor utasítja el a bank a záloghitelt?

A bank elutasíthatja a záloghitelt, ha:

• Az ingatlan nem megfelelő (például nincs eladható állapotban).
• A kezes nem rendelkezik megfelelő pénzügyi stabilitással.
• Növekvő kockázat esetén nem vállalunk további garanciákat.

A záloghitel-szerződés megkötése előtt mindig érdemes összehasonlítani a különböző bankok feltételeit, mivel a kötelezettségvállalási követelmények eltérhetnek.